3.13. ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ

1. Перечислите основные направления размещения коммерческими банками собственных, привлеченных и заемных средств.
2. Какой показатель отражает оперативность размещения привлеченных банками средств?
3. Поясните основные принципы банковского кредитования.
4. Расскажите о видах банковского кредита.
5. Как определяется общий объем кредитных вложений?
6. В чем заключается анализ структуры кредитных вложений? Какова структура кредитных вложений? Как ее определить?
7. Исходя из приведенных ниже данных определите величину кредитных вложений в целом и по отдельным видам ссуд, их изменения по составу и структуре, роль кредитов в формировании валюты баланса. Сделайте выводы.

8. В чем заключается экономическая сущность показателей оборачиваемости кредита? Какова методика расчета этих показателей?

166

9. Назовите основные виды ссудных операций.
10. Как подразделяются ссуды по срокам предоставления?
11. В настоящее время в сфере кредитных вложений наблюдается отказ от долгосрочного кредитования. Чем это вызвано?
12. По данным выписки из баланса коммерческого банка определите удельные веса просроченной задолженности по кратко- и долгосрочным ссудам в общей сумме выданных кредитов, их изменения по сравнению с прошлым годом. Сделайте выводы.

Выписка из баланса коммерческого банка, тыс. руб.
Счет	1.01.93	1.01.94
355. Ссудный счет госпредприятий и организаций	2000	2300
417. Ссудные счета рыболовецких колхозов	49	45
470. Ссудные счета потребкооперации	200	300
620. Просроченная задолженность по краткосрочным ссудам	60	68
764. Долгосрочные ссуды колхозам	70	72
770. Долгосрочные ссуды государственным предприятиям и организациям	20	-
777. Долгосрочные ссуды кооперативам	40	100
780. Просроченная задолженность по долгосрочным ссудам	2	29
822. Кредиты другим банкам	140	200

13. Приведите пример расчета сроков окупаемости долгосрочных вложений.
14. Какие проценты могут устанавливаться по сделкам долгосрочного кредитования?
15. Назовите основные методы краткосрочного кредитования.
16. Какие факторы должен учитывать банк пои формировании своей ссудной политики?
17. Перечислите объекты кредитования коммерческих банков.
18. Какие вы знаете формы обеспечения ссуд?
19. Каковы причины появления бланковых кредитов?
20. Каковы, на ваш взгляд, причины, осложняющие кредитование под недвижимость в России? Какие изменения должны произойти, чтобы массовые ипотечные операции стали реальностью?

167

21. В чем заключается анализ процентной ставки по кредитам? Назовите факторы, влияющие на изменение процентных ставок.
22. По данным приложения 2 сделайте выводы:

• а) об изменении состава и структуры кредитных вложений банка;
• б) о доле кредитных вложений в общей сумме активов коммерческого банка;
• в) об оперативности размещения привлеченных и заемных средств банка.

Результаты занесите в следующую таблицу.

23. Решите следующую задачу. Ссуда в размере 10 тыс. руб. выдана на полгода по простой ставке процентов, равной 12,0% годовых. Определите погашаемую сумму.
24. Определите ставку процентов при следующем условии: контракт на выдачу ссуды предусматривает погашение долга в сумме 20,5 тыс. руб. через 100 дней; первоначальная сумма равна 15 тыс. руб., начисление ведется из расчета 365 дней в году.
25. Определите срок ссуды в годах, за который долг 20 тыс. руб. возрастет до 350 тыс. руб. при использовании простой ставки процентов, равной 12,0% годовых.

168

26. Банк ежеквартально начисляет проценты на вклады по номинальной ставке 12,0% годовых. Определите сумму, полученную вкладчиком через 5 лет, если первоначальная сумма вклада равна 100 тыс. руб.
27. Определите наращенную величину суммы 500 тыс. руб., которая будет выплачена через 3 года, при использовании ставки сложных процентов 11,0% годовых.
28. Ссуда 800 тыс. руб. выдана на 2 года. Реальная доходность операции должна составить 40% годовых по сложной ставке процентов. Ожидаемый уровень инфляции составит 30% в год. Определите ставку процентов при выдаче ссуды и погашенную сумму.
29. Во что обратится сумма, равная 10 тыс. руб., через 10 лет при условии, что на нее начисляются 12,0% годовых по ставке сложных процентов? Какова будет ее реальная покупательная способность, если прирост цен предположительно будет равен 9,0% (первый вариант) и 14,0% (второй вариант) в год?
30. Банк предлагает 12,0% годовых. Каков должен быть первоначальный вклад, чтобы через 3 года иметь 100 тыс. руб.?
31. Фактическая величина ссудного процента 15%. Ожидаемый темп инфляции 17,5% в год. Определите, под какой процент банк выдаст заем.
32. Чем обусловлена необходимость использования потребительского кредита?
33. Кому и на какие цели предоставляется потребительский кредит?
34. Какие факторы влияют на основные условия кредитных договоров о потребительском кредите?
35. Каков анализ оценки платежеспособности физического лица?
36. Расскажите о современных методах кредитования потребительского кредита - чековом кредите и кредитных карточках.
37. Каковы, на ваш взгляд, перспективы развития потребительского кредита?
38. С какой целью банк проводит сравнительный анализ ожидаемого и получаемого эффектов от проведения кредитных операций?
39. Расскажите о методах инвестиционного анализа деятельности коммерческого банка.
40. Что понимается под операциями с фондовыми ценными бумагами?
41. Какие факторы влияют на уровень дивидендов?
42. Каковы основные принципы расчета выплат дивидендов?
43. Назовите источник выплат по облигациям, акциям.

169

44. Какова очередность выплаты доходов по ценным бумагам?
45. Кто больше рискует - акционер или облигационер? Поясните на примере.
46. Как определить доходность обыкновенных акций?
47. Как определить доходность привилегированных акций?
48. Определить доходность облигации, если она куплена с 30%-ыой ставкой со сроком погашения 5 лет. Номинал облигации 10000 руб., а текущая рыночная цена облигации 9000 руб.
49. Какова стратегия банков в области инвестиций?
50. Как оценить характеристику инвестиционного качества акции?
51. Рассчитайте курс акции и ее рыночную стоимость, если дивиденд по акции равен 26,0% годовых, а ссудный процент - 13,0%. Номинальная стоимость акции 10 руб.
52. Что такое финансовый леверидж?
53. Почему для большинства банков характерно стремление держать в своем инвестиционном портфеле как можно больше ценных бумаг с короткими сроками погашения?
54. Решите следующую задачу.
55. Имеются два варианта вложения капитала. 6 первом варианте из 100 случаев в 55 был получен доход 10 тыс. руб., в 45 случаях - 8 тыс. руб. Во втором варианте из 160 случаев в 10 был получен доход 30 тыс. руб., в 80 случаях - 11 тыс. руб., а в 70 случаях - 2 тыс. руб. Необходимо выбрать наиболее выгодный вариант вложения капитала.
56. Почему для банка большой интерес представляют перспективы изменения процентных ставок? Каковы действия банка, если ожидается понижение (повышение) процентных ставок?
57. Назовите виды ценных бумаг, являющихся объектами инвестиций банков.
58. Что такое вексель? Перечислите его реквизиты.
59. В чем сущность и принципы коммерческого кредитования? Назовите его положительные и отрицательные стороны.
60. В чем состоит различие между коммерческим и банковским кредитами?
61. Назовите формы трансформации коммерческого кредита в банковский.
62. Объясните, почему банку необходимо осуществлять проверку кредитоспособности клиента при учете векселей.
63. В чем основное различие между учетом векселей и ссудой под залог векселей?

170

63. Как определить сумму дисконта?
64. Определите сумму, полученную владельцем векселя, и сумму дисконта, полученную банком, при временной базе 360 дней, если вексель на сумму 100 тыс. руб. учтен в банке за 30 дней до срока его погашения при учетной ставке 5% годовых?
65. При учете векселя на сумму 10 тыс. руб., до срока оплаты которого осталось 80 дней, банк выплатил его владельцу 8 тыс. руб. Определите, какую учетную ставку использовал банк при временной базе 360 дней.
66. Расскажите о комиссионных операциях банка с векселями.
67. В чем заключается анализ валютных операций коммерческого банка?
68. Как определить доходность валютных операций банка?
69. Что такое лизинг? В чем принципиальное отличие лизинга от коммерческого кредита?
70. В чем преимущества и недостатки лизинга?
71. Назовите основные виды лизинга и его этапы.
72. Каковы, на ваш взгляд, перспективы развития лизинга в России?
73. Каковы основные показатели проведения анализа лизинговых операций?
74. С помощью какого показателя можно оценить рациональность осуществления лизинговых операций?
75. Как рассчитать общую сумму лизинговых платежей?
76. Как провести расчет закрытия сделки?
77. Почему лизинговые операции относятся к банковским операциям с достаточно высокой степенью риска?
78. С какими проблемами сталкивается развитие лизингового бизнеса в нашей стране?
79. В чем сущность факторинговых операций?
80. Назовите объекты и субъекты факторинговых операций.
81. Перечислите разновидности факторинга и дайте им краткую характеристику.
82. В каких случаях действие факторингового договора может быть прекращено?
83. Для каких предприятий применение факторингового обслуживания наиболее эффективно?
84. С чем связаны риски банков при проведении факторинговых операций?

171

85. Каковы основные показатели анализа факторинговых операций коммерческого банка?
86. С помощью какого показателя можно оценить рациональность осуществления факторинговых операций?
87. Что такое форфейтинг?
88. Что такое овердрафт?
89. С какой целью банки внедряют новые, нетрадиционные банковские операции и услуги?
90. Исходя из приведенных в таблице данных определите масштаб проведения факторинговых операций в банке.

Показатель, тыс. руб.	На 1.01.93	На 1.01.94
Активы (всего)	1444100	1500000
Факторинг	160400	100000

Сделайте выводы по результатам расчетов.

172